1 op 3 Nederlanders schat schadevrije jaren verkeerd in: dat kan je honderden euro's kosten

Nederlanders schatten hun schadevrije jaren massaal verkeerd in. Dat blijkt uit onderzoek van Independer, op basis van ruim 23.000 verzekeringsaanvragen.

Van de mensen die ernaast zitten, denkt 2 op de 3 meer schadevrije jaren te hebben dan het geval is. Een misvatting die je flink in de portemonnee kunt voelen. Zelfs als je je schadevrije jaren met één jaar verkeerd inschat, kan het zijn dat een andere verzekeraar veel goedkoper is.

Schadevrije jaren fors vaker overschat dan onderschat

Independer analyseerde 23.279 verzekeringsaanvragen en bijbehorende bevragingsresultaten. Bij 7.547 aanvragen werd door klanten een verkeerd aantal schadevrije jaren opgegeven. Van de mensen die ernaast zitten, denkt twee derde meer schadevrije jaren te hebben dan het geval is.

Jongere automobilisten overschatten hun schadevrije jaren het vaakst. Zo denkt 70% van de 18 tot 24-jarigen meer schadevrije jaren te hebben dan dat ze daadwerkelijk hebben. Van de 65-plussers overschat iets minder dan de helft hun aantal.

Eén verkeerd ingeschat schadevrij jaar kan je premie al flink laten stijgen

Om te bepalen hoeveel premiekorting je krijgt bij een bepaald aantal schadevrije jaren, gebruiken veel verzekeraars een bonus-malusladder. Deze tabel verschilt per verzekeraar en niet elke verzekeraar werkt ermee. Per schadevrij jaar klim je omhoog op de ladder en krijg je meer premiekorting. Door een schade te melden daal je op de ladder en stijgt je premie.

"Als je net in een andere ladder valt omdat je je schadevrije jaren met één jaar verkeerd inschat, kan dat je premie al flink beïnvloeden. Een andere verzekeraar was misschien veel goedkoper geweest, waardoor je een onnodig hoge premie betaalt. Je hoeft er dus niet vijf jaar naast te zitten om het in je portemonnee te voelen", zegt Menno Dijcks, expert autoverzekeringen bij Independer.

Een foute inschatting kan je zo 200 euro kosten

Stel dat je een verzekeraar kiest op basis van de premie bij 6 schadevrije jaren, terwijl je er eigenlijk 2 hebt:

Verzekeraar A hanteert een steile ladder:

• 68% korting bij 6 schadevrije jaren
• 45% korting bij 2 schadevrije jaren

Verzekeraar B heeft een vlakkere ladder:

• 63% korting bij 6 schadevrije jaren
• 59% korting bij 2 schadevrije jaren

Je premie bij 6 schadevrije jaren bij verzekeraar A is dan € 100 en bij verzekeraar B € 101. Je denkt voordeliger uit te zijn bij verzekeraar A. Na enkele weken ontdekt deze maatschappij dat je slechts 2 schadevrije jaren hebt. De premie die je daadwerkelijk gaat betalen is € 138,46 per maand. Had je voor verzekeraar B gekozen, dan zou de premie zijn aangepast naar € 117,38 per maand. Door je schadevrije jaren correct in te voeren bij de vergelijking, zou je uiteindelijk € 19 per maand hebben bespaard met verzekeraar B. Jaarlijks kost de foute inschatting je dus € 228.

65-plussers zitten er het vaakst meer dan vijf jaar naast

De meeste mensen die hun schadevrije jaren verkeerd inschatten, zitten er één of twee jaar naast. Hoe ouder de automobilist, hoe vaker de persoon er meerdere jaren naast zit. Zo zit 40% van de 65-plussers die hun schadevrije jaren overschat er meer dan vijf jaar naast.

“De verzekeraar controleert altijd het aantal schadevrije jaren dat je hebt ingediend. Als je minder schadevrije jaren blijkt te hebben dan je zelf doorgeeft, dan wordt de gecorrigeerde premie een stuk hoger dan verwacht”, legt Menno Dijcks van Independer uit.

Het belang van inzicht in schadevrije jaren

Het Verbond van Verzekeraars en de Stichting Efficiënte Processen Schadeverzekeraars (Stichting EPS) werken aan een nieuw systeem voor transparante schadevrije jaren. Deze is nog niet operationeel. Op dit moment weet je je schadevrije jaren het snelst als je deze opvraagt bij je verzekeraar of zelf een berekening maakt met een rekenhulp.

Menno Dijcks, expert autoverzekeringen bij Independer: "Niemand haalt er voordeel uit dat zoveel mensen hun schadevrije jaren verkeerd inschatten. Verzekeraars moeten extra werk verrichten om correcties aan te brengen. Dat brengt onnodige kosten en tijdverspilling mee. Voor de consument kan het ook ontzettend tegenvallen als hun verwachte premie niet de daadwerkelijke premie is."